Banca Sistema - Nel 2024 gli utili balzano del 53% a oltre 25 milioni

Un utile netto 2024 che si è attestato a 25,2 milioni di euro, in rialzo del 53% rispetto al 2023. Parliamo di uno dei principali risultati annunciati oggi da Banca Sistema.

I ricavi totali invece sono cresciuti del 17% a 121,2 milioni, a fronte di costi operativi in aumento del 7%, per via dell'implementazione di acquisizioni e del piano industriale, inclusi gli investimenti in intelligenza artificiale.

Guardando il dettaglio dei segmenti, il factoring (acquisto crediti commerciali) si è attestato a quota 5,26 miliardi (+3,9% rispetto al 2023). Mentre la cessione del quinto, ossia i prestiti garantiti da stipendio o pensione, ha rivelato un calo del 12%, a 701 milioni. In direzione opposta i prestiti su pegno, balzati del 18% a 144 milioni.

Il costo del rischio, un indicatore della qualità del credito, è sceso a 3 punti base (contro i 17 punti del 2023), grazie a un recupero crediti da 8 milioni, derivante da una posizione in amministrazione controllata.

Al 31/12 del 2024, i crediti deteriorati netti ammontavano allo 0,1% del totale. Mentre l'indice CET1 (che indica la solidità patrimoniale) è salito al 13,3% (da 12,9% nel 2023). Il TCR (sulla solidità complessiva) si è attestato al 16,1%, evidenziando un dato stabile a confronto con il precedente.

Banca Sistema ha inoltre indicato una solida posizione di liquidità con una maggiore raccolta retail (depositi da privati), che rappresenta il 70% del totale. E' stato inoltre ripagato integralmente il TLTRO (prestiti agevolati della BCE) per 262 milioni di euro.

Eventi chiave, dalla Cedu a Kruso Kapital

Uno degli eventi più rilevanti è stata la sentenza della Corte Europea dei Diritti Umani, che ha obbligato lo Stato italiano a garantire il pagamento di oltre 61 milioni di euro di crediti arretrati vantati dalla banca. Inoltre, l’acquisizione della società Kruso Kapital in Portogallo contribuirà alla crescita del gruppo nel 2025.

Tuttavia, la Banca d’Italia ha richiesto alcuni adeguamenti normativi nella classificazione dei crediti deteriorati, il che potrebbe avere un impatto sui risultati del primo trimestre 2025.

Attese per il 2025

Nel corso dell'anno, Banca Sistema prevede un ulteriore miglioramento dei risultati, sostenuto da diversi elementi come la riduzione dei costi di finanziamento e la crescita del business factoring e dei prestiti su pegno. Si stima inoltre una possibile riscossione di nuovi crediti arretrati, ma anche l’adozione di misure di governance che rafforzeranno la gestione aziendale.

L'obiettivo di Banca Sistema è quello di confermare il proprio ruolo di riferimento nel settore finanziario, con una strategia orientata alla crescita sostenibile e alla solidità patrimoniale.

Chi è cosa fa Banca Sistema in breve

Banca Sistema è una realtà finanziaria specializzata nell’acquisto di crediti commerciali verso la PA, ed è attiva nella cessione del quinto dello stipendio e della pensione. Nel credito su pegno, il gruppo opera con la società controllata Kruso Kapital e il prodotto a marchio ProntoPegno.  L'istituto è inoltre attivo attraverso prodotti di raccolta che includono conti correnti, conti deposito e conti titoli. Infine, offrire altre tipologie di servizi come l’attività di gestione e recupero crediti, fidejussioni e cauzioni, la certificazione dei crediti PA e la fatturazione elettronica.